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我所知道的比特币 [下]

接上文:我所知道的比特币 [上]

投机与投资

在国内还在争执比特币是不是骗局,甚至各种阴谋论重出江湖的同时,我把我对比特币的关注信息告诉了我的朋友们,基本上,参与的朋友都获得了不小的投机收获,有的人投资翻了十倍,最少的也翻了一番,这种获得财富的手段,比起任何传统的金融产品都更为刺激。不过,现在大部分的比特币交易参与者,都是抱着一种投机的心态,想赚一把就走,将100元人民币变成200元人民币比什么都强,甚至以一种“即使比特币是击鼓传花式的骗局,只要我不是最后一棒即可”的心态来玩比特币。这就是现实,很残酷。

我认为,如果所有人都是以一种不负责任的投机心态来参与比特币,这无疑是有害的,因为投机注定是短期利益,快进快出,整个比特币圈子里注定是有人赚钱有人套牢,因为短期内,比特币并没有创造价值,也就是说,投机是一种零和游戏。但是,投资不一样,投资是长期的,如果将来比特币应用于主流商业应用,能够大大减轻金融系统运行成本,促进商业的繁荣,同时也能保护好人们的私有财产,这时,比特币就是充分发挥出它的使用价值,简而言之,比特币通过作为货币传递价值而创造价值,就能够促进世界经济的发展,这才是比特币的真正意义所在,绝非作为一个炒作对象而存在——尽管它是一个很好的炒作对象。

比特币与山寨币

由于比特币的开源透明性,任何人都可以查看、下载、复制使用源代码,也就出现了各种所谓的山寨电子货币,出现这种情况是再正常不过的现象。从技术原理来说,只修改某几个参数的山寨币与比特币本身并无本质的区别,但是凭此就说可以大举投资、投机山寨币,无疑包含巨大的风险。

比特币发展到今天,不仅仅是比特币本身,除了更多的用户和知名度,更重要的是比特币周边的生态应用系统。就像一个再好的楼盘盖在沙漠中,不可能有太大的价值。缺少全世界的认知度,缺乏商业应用的生态环境,缺乏人们对它的信用注入,注定几乎所有山寨币都会沦为一场闹局,它不可能被大规模使用,也就谈不上创造价值。但我们看到大部分山寨币投机者并不关心这些,只想捞一把就走人。这不能不让人担忧。

中国官方对比特币的态度

比特币在全世界都引起了人们的注意,包括政府机构,我们看到美国是持欢迎态度,只是提到要进行相应监管,防止用于违法犯罪。德国更是全面欢迎的态度,认定它作为一种“货币记账单位”。我们也注意到中国人民银行副行长易纲的表态:“近期不认可它的合法地位,但人们可以自由交易、交换。”国内的媒体就选取前半句作为新闻标题,美国媒体则选取后半句。

我个人觉得这个表态是一个积极的响应。按照现状和银行利益集团的诉求,中国当然不可能在近期内认可比特币的合法地位,一来人民币是中国的唯一合法货币,二来,比特币的大规模流行,也会损害到银行业的利润——法币变成了比特币,银行拿什么来放贷?

但是,为了不错过金融创新,中国也不能说禁止比特币流行,就像几十年前,谁没有抓住互联网创新,就失去了信息化时代的发展机遇,所以,国家也只能让比特币“放手走一走”,只要不影响到社会的正常发展秩序,也符合党所宣称的“实践是检验真理的唯一标准”。

而且,像比特币这种超主权货币,如果能为我所用,是完全有可能挑战美元的世界货币地位。所以,我觉得中国官方对比特币这种“睁一只眼、闭一只眼,放开手让你走一走”的态度是一个务实又开放的态度。

退一万步讲,即使世界上所有的政府和国家禁止比特币的使用,它依然有市场,别忘了,它生来就是不相信任何第三方,生来就是去中心化,对,带有一定天生不配合政府的基因。即使正常社会不需要,黑市依然需要它,它比澳门赌场的筹码更有用处。

比特币的价值归于何处

从过去的比特币价格表现来看,如果今后没有巨大的政策变动,比特币的价格仍将不断增长。这种涨势何时是个头?我说过,比特币的商业应用将创造价值,通过传递价值而创造价值,那么它的价值将有多大?具体的数目,我和大家一样不知道。虽然有人根据美国的M0印钞量、世界黄金总量、黑市洗钱的需求等各种不同假设前提,得出比特币的价格将是5万到50万美元每枚。这种估计只具有理论意义,因为它的前提假设可能有问题。

但是,可以肯定的是,目前比特币仍处于早期,用户数量依然不够多,尤其是许多传统投资机构依然处于一种观望比特币的态度,所以,我个人觉得比特币的价格可能还远未达到其应该达到的价格。最终的价格,也应该是自由市场所决定,根据贸易的需求决定它的价格。许多人会想:既然价格还将上涨,那为什么不投资它?别忘了,比特币具有社会试验性质,投资有风险,如果不顾一切、而不是利用闲钱投入资金到比特币,承担的风险可能是必须要考虑的——我不太相信现在的比特币等用户不知晓这些风险。既然敢于承担风险,那获得高额的回报也是应该的。

任何革命性的新事物发展过程都是曲折的

真正明白比特币技术原理的人,大部分还是能意识到它的重要性与革命性。在我看来,比特币的这种先进设计理念,尤如几十年前的互联网TCP/IP协议,就是这么一个看似简单的协议,改变了人类历史前所未有的信息传递效率和效果,造就了我们今天的地球村。以比特币为代表的虚拟货币也很有可能改变人类的金融系统,从而改变世界。

任何革命性的新事物的出现,都会对人们的认知造成强烈的冲击。比特币也不例外。比特币是一项巨大的社会实验,我们没有办法预测它一定能成功,因为,理论与现实总是存在一定的差距,但是,不试验如何知道它是否能成功?可以肯定的是,我们无法阻挡技术进步带来的便利,而具有革命性的新事物,谁也阻挡不了它前进的脚步。

我所知道的比特币 [上]

几周以前,我和解放日报驻欧盟的王钰深记者提到过国内外的比特币现象。最近,他跟人民日报欧洲中心分社首席记者孙天仁先生和吴刚先生想就比特币这一热点采访我。我们约定上周六下午进行一次采访,地点是我所在城市比利时根特市 Sint-Pieters-station 火车站的星巴克咖啡店(很可惜这家店不支持接收比特币)。

在我回答了三位记者们的几个问题后(从他们提问的数量和质量来看,显然他们不太懂比特币),我口干舌燥地给他们讲了近三个小时。我很高兴有这么一个机会能向主流媒体讲出自己所知道的事情,从而让那些国内不懂比特币的专家们万金油式的“投资有风险、入市需要谨慎”报道少一些。

不论他们是否能报道出来我的内容、如何报道,我将此次采访的详细内容整理后,公布在这里,供大家参考,也欢迎留言探讨。

开篇

对于比特币这个新生事物,我关注的时间还算比较早,从最初的反对到后来认为它是一个投机炒作品,再到后来的完全认可,是一种比较有代表性的观点。

比特币是与传统货币完全不一样的通缩型货币,理论上你所拥有的“钱”不再会贬值,是一种民主、自由的货币,能保证个人私有财产神圣不可侵犯。

比特币的价格波动将越来越小

短期内,比特币的价格波动还将继续,毕竟这是它的不成熟期,但长期来看,价格将趋向稳定。许多非常严肃的经济学专家坚称这种价格变动巨大的货币没有办法用于真正的商业领域。昨天用1比特币能吃一顿饭,今天能吃两顿,那人们自然不愿意消费,反正等一等能享受到更多的消费。

我觉得,这种情况在将来是不存在的。明显的例子,从过去到现在,比特币的价格波动越来越小,最早期的时候,比特币的价格波动一天可能翻几倍,也能跌到几乎零,而现在比特币的价格波动幅度比过去小多了。假如,将来比特币的价值是10000美元一枚,那么,每天价格涨跌100美元,其波动比例不过是1%,完全不会让人感觉到它的价格波动太大,所以比特币在将来完全有可能像今天的汇率一样具有较小的波动(如果法币消失,就没有波动一说),完全不会影响人们的消费意愿。

比特币与法币的关系

许多专家们将比特币和法币的关系看作一种你死我活、有你没我的态度,得出比特币不可能成功的结论。我觉得,除非非常严厉的政策封杀,否则,比特币至少在我们可见的未来,将发展得越来越好,与法币长期共存。当初Skype出现时,美国的电信官员说传统电信运营商的末日来临,10年过去,传统电信商没有死,但是Skype大大降低了人们的国际电话费用,促进了人们的信息交流,却是不争的事实。中国的电信商要是不人为阻碍Skype的通信,Skype在中国或许能发展得更好。即使是传统的邮政系统,虽然由于互联网的发展,传统信件邮寄业务大大减少,但它依然存在。比特币和法币的关系也可能是这样的一种状态。

比特币与违法犯罪

包括美国人在内的许多人士都担忧比特币等虚拟货币会被用于违法犯罪,这种担忧合理,但是完全不可能以此来拒绝新事物的出现。举个简单的例子,互联网是美国人发明的,极大地提高了人类社会的信息传递效率,人们对它的依赖重要性,相信不用我多说,但是,这么“好”的互联网,也一样每天被恐怖分子们用来联络实施恐怖袭击——作为发明者的美国深受其害。但美国和世界上其它国家,能因此而拒绝发展互联网吗?更何况,比特币的匿名性不是绝对的,最近的一笔近1亿多美元的转账就被研究者发现是BITSTAMP的内部整理。丝绸之路的关闭也说明了,违法犯罪的事情根源并不在工具和技术。

比特币泡沫与郁金香泡沫

比特币现在有泡沫吗?如果有,它算郁金香泡沫吗?许多人将比特币比作一种新的郁金香泡沫,实际上未必然。将比特币和郁金香一比较,就能发现问题。拿货币的属性来说,相比郁金香,比特币具有:

  • 稀缺性 ——比特币只有2100万枚,但郁金香即使再珍贵,依然可以重新培育;
  • 易于存放、不易磨灭 ——比特币保存几乎不需要成本,也不会消失,连劣币驱逐良币的传统金属货币原理都不起作用;
  • 易于分割、运输、传输 ——比特币完胜,无限分割,任何比特币之间的转账几乎是瞬间;
  • 数量不受任何人控制 ——比特币是分布式去中心化的电子货币,与传统货币截然不同。

很明显,比特币无论如何都不是郁金香泡沫。相比其它各种经济泡沫,比特币也有特点,典型的例子,中国人过去炒作姜、蒜等农产品,但是农产品炒作只能一时,农产品不易存放,产量也会随着农民的大规模种植而自然降下来,而且农产品不可能作为货币来完成普通的交易。这与比特币是完全不一样的。

事实上,比特币是一种纯自由经济的产物,市场完全能自动调节好它的价格。退一万步讲,即使比特币现在有泡沫,它也还不至于大到泡沫破裂。全球现在只有几百万比特币拥有者,用户数量呈几何数量级增长,按照目前比特币的市值,每个人的平均投入还相对有限,这也是为什么即使比特币这么高的价格,依然有很多的新用户涌进来。

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比特币:一个新金融时代的开始

一场美国国务院的听证会,牵动无数中国人的心,这就是昨天晚上(北京时间11月19日凌晨4点-6点)美国关于比特币(Bitcoin, 数字虚拟密码货币)的听证会写照。

最后的结论,当然是利好。正如非同凡人的美联储主席伯南克先生在信中所说:

虽然美联储通常会对虚拟货币和其他支付系统的创新发展进行监测,但目前还没有必要对它们进行直接干预和监管,我们应该为它们提供相对自由的市场。

比特币:有创新前景但要合法监管使用

美国各个部门都承认、赞赏基于P2P的密码货币(以比特币和莱特币为代表)的创新与前景,正如比特币的利益方(比特币基金会成员:Patrick Murck)举的例子:现在转账到国外或者其它地方,通过传统的银行或者汇款方式,不但要收较贵的手续费,而且还非常慢,要好几天,而比特币,免费迅速安全。

总体而言,美国政府各部门的态度并未否定这种创新,没有说它是非法的东西,没有说要禁止它,只是希望从一定程度上管制它,不要让它被犯罪分子利用,从事非法交易(恐怖分子、儿童色情、毒品、枪支弹药、洗钱)。这样就容易理解,任何先进的东西,它都有两面性。

其实说到管制,像欧美现存的制度,已经有了一定程序上的管制,最明显的例子,出于反洗钱的要求,大部分比特币交易平台都需要提供实名身份验证,这就很大程度上避免了洗钱的用途。

工具永远是工具,问题永远是问题。因为利用工具的人是多样性的,坏人想利用它做坏事,好人利用它做好事。就像一把菜刀一样,杀人犯可以用来砍人,普通人用来切菜。具体到互联网,像TOR这种匿名技术,最初被美国海军开发,帮助受监控地区的人匿名上网,而现在,同样被不法分子利用,浏览色情信息,丝绸之路甚至利用它来进行毒品交易,没有人会说TOR本身有问题,有问题的往往是人。

从美国政府的态度,我看到了这个个国度对自由、创新的追求与尊重。按圣经的思想,上帝造人时,并不担心坏人的出现,所以没有造出千篇一律的完美机器人,相反,给人自由的意志,虽然后来有许多恶人产生。从比特币这个新技术来讲,我个人觉得至少有相当一部分美国人,追求透明、开放、自由。

听证会上,主持人美国国土安全委员会(Homeland Security Committee)主席Tom Carpe回忆说(他甚至问了BTC的发明者是谁——有人说HE,难道真的是望月真一?),当初互联网(Internet)刚出现的时候,人们对它也很担忧。但是现在看来,没有互联网几乎就不可能有这样的东西:Google, Wikipedia, Youtube, Facebook. 这也让我想起了十年前,听说QQ可以实现电脑端到电脑端的语音通话,我简直不敢相信,现在想想,要是没有互联网电话P2P电话:Skype,我每次用传统电话拨打国际电话估计得杀一头猪才付得起费用。

不懂的东西最好不要乱发炎

受此利好消息,目前,比特币兑换法币(美元、欧元、人民币等)的汇率价格大涨。也许,正是因为比特币价格最近的表现,最能吸引每一位想赚钱的人们。甚至很多人会在心里问:它与普通电子货币,比如支付宝、Q币、过去的E-GOLD有什么区别?是个好东西?还是个庞式骗局?另一个荷兰郁金香?

早上起来,发现主流的中文媒体都在说比特币,但是说到点子上几乎没有,反而不如计算机、金融背景的张志强博士两年前写的那三篇博文(bitcoin的技术原理比特币的内在价值bitcoin的技术和金融缺陷),就因为大多数媒体人,懂IT计算机的不懂金融,懂传统金融的专家们不懂计算机,于是各说各话,不明就里。

比如,有人说:这2100万个比特币就像2100万块石头一样被利用交易。难道石头能像比特币一样防依靠?无限分割?方便转账?总是用传统的老旧的思维来思考问题。再比如,还有专家在财经上说,会不会安全问题,被黑客攻击,会不会被人多造出来一些币,简直就没有了解过比特币,比特币 2100万的量是写死的,就是想改现在也改不了了。至于被黑客攻击的问题,传统的在线银行难道不存在更多的欺诈和黑客攻击,好比你把黄金放家里,没有关好门被人偷了,难道怪黄金?

许多媒体人,总以为占驻了话语权,就对所有懂与不懂的现象都要发一下“炎”——你非要说我在这里发炎,我也无语。

伟大的永远是思想

我知道许多人并不关心比特币背后的技术原理和哲学思想,不关心这个伟大的社会实验,甚至许多人还在用一种分析传统金融工具产品的思想来思考比特币,用一种认为它与传统货币非此即彼的态度,总能得出看似危言耸听的结论,在我看来,其实是经不住考究的。

之前,我一直不明白比特币的价值来自哪里?,它甚至没有一点实用价值。我最终想明白了,它的价值来自于支持者的信任,它的实用价值将发挥于实际应用。就像虔诚的天主教徒信仰罗马教廷一样,才会愿意把无限的财富捐赠给罗马,诞生出如此富丽堂皇的教堂。

传统法币的信用来自强权的政府,现在,比特币的价值来自人们发自内心的信任,并将发挥出它的使用价值–交易,用印在美钞上面的话 “In God, we trust”, 对于比特币则是 “In computing, we trust”. 你只要信任这个公开、透明的机器语言就是了。政府和中央银行并不总是可靠。

信心堪比黄金,信心比黄金更重要。比特币的哲学就是不相信政府、不信任他人,只相信机器和自己。它的准匿名性、分布去中心化、通缩和无限分割的特点,注定它具有与所有传统金融工具不一样的优势。

是的,一如我在以前的博文中说过,比特币是个不错的东西,但现在的炒作(尤其是国人)并不是一件好现象,如果大家不认识到它的真正意义而纯粹炒作,那么结果便是,泡沫终究会破的,有赚钱的就会赔钱的。如果能够认识到它的真正含义,好好地利用它将来运用于具体的生活中。

以比特币为代表的密码数字虚拟货币,它可能代表着一个新的金融时代的开始——自由开放的互联网金融,金融业是巨额利润的行业,它不自己革命,就等着新生事物来革它的命。就像当初的互联网HTTP/IP协议一样,带来我们今天的互联网时代,你还在和你的情人写手写情书吗?

该不该投资比特币等数字虚拟货币?

我猜一定会有人更感兴趣的是:要不要投资比特币和莱特币(Litecoin)?这个问题不伟大但很实际,我当然无法具体回答,因为投资永远有风险。非要说的话,我个人的看法是:或许完全不投资比特币并不是最好的选择。

无论投与不投,至少要先了解它是什么,而不是跟着在QQ群里瞎起哄,有内容的人是不会轻易去QQ群里的。

炒货天然不是比特币,但比特币天然是炒货

伟大、光荣、正确的毛主席说过:你要知道梨子的味道,你就要亲口尝一尝。我读大学时,宿舍隔壁的师兄则对我说:你不看黄片,怎么批判它?两个人说的话虽然不同,在我看来是一回事。

两年前,我对比特币(Bitcoin, BTC)有所关注。为了更了解比特币,上周日,我在德国比特币交易网站www.bitcoin.de上(目前只有德国承认比特币为合法货币)用15欧元买入0.1个BTC。今天,比特币涨到了195欧元每个的历史最高价,也就是说,我的0.1 BTC现在可以兑换成19.5欧元,净赚4.5欧元。短短三天时间的投资收益率达到33.3%, 这是笔高利润的投资买卖。

把时间再拉长一点,假如,张三去年用能买50个套套的100元人民币买了10个比特币,今年这10个比特币能换成人民币10000元,而张三的朋友李四把他的100元存在银行里,一年后的今天连本带息现在只能买25个套套。相比之下,凡是有理性头脑的人都会把钱投到比特币中去。

仔细分析后,我认为虚拟货币BTC不算个坏东西,这玩意儿的设计理念集数学、密码学、计算机学、社会学、金融学、经济学、政治学于一身。有人说化名为中本聪的发明人是日本数学家望月真一,我觉得一个人绝对不够,BTC的发明者应该是一个团队。

限量供应,不受任何第三方监管控制,永远通货紧缩而非通涨,转账没有任何障碍并且极低的手续费。BTC的问世堪称一个庞大的社会试验,出于自由主义者对政府信用的怀疑,对传统货币一系列缺陷所失望。比特币将见证人类能将货币发展到何等模样:通货紧缩有没有传统经济学家说的那么严重?没有政府支持的货币能发展到什么样?

资本永远逐利。比特币的特点表明它是个很好的炒作对象。最明显的现象,中国人现在过多的热钱,大量投入比特币领域,造成目前全球比特币价格快速上涨。所以说,炒货天然不是BTC,但BTC天然是炒货。

讲个笑话:狗屎经济学

两个经济学研究生甲和乙,在路上发现一坨狗屎。甲对乙说:你把它吃了,我给你5000万。乙一听,这么容易就赚5000万,臭就臭点吧,大不了拿了钱去洗胃,于是就把屎吃了。二人继续走,心里都有点不平衡,甲白白损失了5000万,什么也没捞着。乙虽说赚了5000万,但是吃了坨屎心里也堵得慌。

这时又发现一坨屎,乙终于找到了平衡,对甲说:你把它吃了,我也给你5000万。甲一想损失的5000万能赚回来,吃坨屎算什么,乙不是也吃了吗?于是也把屎吃了。按理说这下二人该平衡了,但是他们越琢磨越觉得不对劲,两个人的资本一点也没有增加,反而一人吃了一坨屎。

于是就去找教授,教授听了他们的诉说,安慰他们:同学们,你们应该高兴啊,你们仅仅吃了两坨狗屎就为咱们国家贡献了1个亿的GDP!”

故事虽然听起来恶心,道理却是显而易见的,正如现在被炒得价格上天的比特币。

虽然比特币现在已经制造了新的历史最高价,但是,即使BTC的最高价远远不止200多美元,短期内的价格暴跌的风险也已经暗藏。原因就在于比特币现在的炒作成分太大。

这算个骗局吗?也不是,傻子还玩不转比特币呢。比特币在价格上的炒作现象,只是反映了人们的贪欲心理。中国过多的闲钱、热钱和较少的投资保值渠道,更为比特币的价格推波助澜。

今天有人靠投机比特币赚得盆满钵满,明天就一定会有人亏得倾家荡产,这是个零和游戏。其实,比特币永远是比特币,无论比特币兑法币的价格高与低,这对于直接增长全人类的物质财富于事无补。它不是黄金白银,不当货币还可以用作其它用途。

比特币如果不当作流通的货币,它就是33个字母和数字组成的没有任何含义的无序字符串,空无一物——虚拟的电子“比特”。

亲爱的元芳,你怎么看?欢迎留言分享你的高见。