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比特币:一个新金融时代的开始

一场美国国务院的听证会,牵动无数中国人的心,这就是昨天晚上(北京时间11月19日凌晨4点-6点)美国关于比特币(Bitcoin, 数字虚拟密码货币)的听证会写照。

最后的结论,当然是利好。正如非同凡人的美联储主席伯南克先生在信中所说:

虽然美联储通常会对虚拟货币和其他支付系统的创新发展进行监测,但目前还没有必要对它们进行直接干预和监管,我们应该为它们提供相对自由的市场。

比特币:有创新前景但要合法监管使用

美国各个部门都承认、赞赏基于P2P的密码货币(以比特币和莱特币为代表)的创新与前景,正如比特币的利益方(比特币基金会成员:Patrick Murck)举的例子:现在转账到国外或者其它地方,通过传统的银行或者汇款方式,不但要收较贵的手续费,而且还非常慢,要好几天,而比特币,免费迅速安全。

总体而言,美国政府各部门的态度并未否定这种创新,没有说它是非法的东西,没有说要禁止它,只是希望从一定程度上管制它,不要让它被犯罪分子利用,从事非法交易(恐怖分子、儿童色情、毒品、枪支弹药、洗钱)。这样就容易理解,任何先进的东西,它都有两面性。

其实说到管制,像欧美现存的制度,已经有了一定程序上的管制,最明显的例子,出于反洗钱的要求,大部分比特币交易平台都需要提供实名身份验证,这就很大程度上避免了洗钱的用途。

工具永远是工具,问题永远是问题。因为利用工具的人是多样性的,坏人想利用它做坏事,好人利用它做好事。就像一把菜刀一样,杀人犯可以用来砍人,普通人用来切菜。具体到互联网,像TOR这种匿名技术,最初被美国海军开发,帮助受监控地区的人匿名上网,而现在,同样被不法分子利用,浏览色情信息,丝绸之路甚至利用它来进行毒品交易,没有人会说TOR本身有问题,有问题的往往是人。

从美国政府的态度,我看到了这个个国度对自由、创新的追求与尊重。按圣经的思想,上帝造人时,并不担心坏人的出现,所以没有造出千篇一律的完美机器人,相反,给人自由的意志,虽然后来有许多恶人产生。从比特币这个新技术来讲,我个人觉得至少有相当一部分美国人,追求透明、开放、自由。

听证会上,主持人美国国土安全委员会(Homeland Security Committee)主席Tom Carpe回忆说(他甚至问了BTC的发明者是谁——有人说HE,难道真的是望月真一?),当初互联网(Internet)刚出现的时候,人们对它也很担忧。但是现在看来,没有互联网几乎就不可能有这样的东西:Google, Wikipedia, Youtube, Facebook. 这也让我想起了十年前,听说QQ可以实现电脑端到电脑端的语音通话,我简直不敢相信,现在想想,要是没有互联网电话P2P电话:Skype,我每次用传统电话拨打国际电话估计得杀一头猪才付得起费用。

不懂的东西最好不要乱发炎

受此利好消息,目前,比特币兑换法币(美元、欧元、人民币等)的汇率价格大涨。也许,正是因为比特币价格最近的表现,最能吸引每一位想赚钱的人们。甚至很多人会在心里问:它与普通电子货币,比如支付宝、Q币、过去的E-GOLD有什么区别?是个好东西?还是个庞式骗局?另一个荷兰郁金香?

早上起来,发现主流的中文媒体都在说比特币,但是说到点子上几乎没有,反而不如计算机、金融背景的张志强博士两年前写的那三篇博文(bitcoin的技术原理比特币的内在价值bitcoin的技术和金融缺陷),就因为大多数媒体人,懂IT计算机的不懂金融,懂传统金融的专家们不懂计算机,于是各说各话,不明就里。

比如,有人说:这2100万个比特币就像2100万块石头一样被利用交易。难道石头能像比特币一样防依靠?无限分割?方便转账?总是用传统的老旧的思维来思考问题。再比如,还有专家在财经上说,会不会安全问题,被黑客攻击,会不会被人多造出来一些币,简直就没有了解过比特币,比特币 2100万的量是写死的,就是想改现在也改不了了。至于被黑客攻击的问题,传统的在线银行难道不存在更多的欺诈和黑客攻击,好比你把黄金放家里,没有关好门被人偷了,难道怪黄金?

许多媒体人,总以为占驻了话语权,就对所有懂与不懂的现象都要发一下“炎”——你非要说我在这里发炎,我也无语。

伟大的永远是思想

我知道许多人并不关心比特币背后的技术原理和哲学思想,不关心这个伟大的社会实验,甚至许多人还在用一种分析传统金融工具产品的思想来思考比特币,用一种认为它与传统货币非此即彼的态度,总能得出看似危言耸听的结论,在我看来,其实是经不住考究的。

之前,我一直不明白比特币的价值来自哪里?,它甚至没有一点实用价值。我最终想明白了,它的价值来自于支持者的信任,它的实用价值将发挥于实际应用。就像虔诚的天主教徒信仰罗马教廷一样,才会愿意把无限的财富捐赠给罗马,诞生出如此富丽堂皇的教堂。

传统法币的信用来自强权的政府,现在,比特币的价值来自人们发自内心的信任,并将发挥出它的使用价值–交易,用印在美钞上面的话 “In God, we trust”, 对于比特币则是 “In computing, we trust”. 你只要信任这个公开、透明的机器语言就是了。政府和中央银行并不总是可靠。

信心堪比黄金,信心比黄金更重要。比特币的哲学就是不相信政府、不信任他人,只相信机器和自己。它的准匿名性、分布去中心化、通缩和无限分割的特点,注定它具有与所有传统金融工具不一样的优势。

是的,一如我在以前的博文中说过,比特币是个不错的东西,但现在的炒作(尤其是国人)并不是一件好现象,如果大家不认识到它的真正意义而纯粹炒作,那么结果便是,泡沫终究会破的,有赚钱的就会赔钱的。如果能够认识到它的真正含义,好好地利用它将来运用于具体的生活中。

以比特币为代表的密码数字虚拟货币,它可能代表着一个新的金融时代的开始——自由开放的互联网金融,金融业是巨额利润的行业,它不自己革命,就等着新生事物来革它的命。就像当初的互联网HTTP/IP协议一样,带来我们今天的互联网时代,你还在和你的情人写手写情书吗?

该不该投资比特币等数字虚拟货币?

我猜一定会有人更感兴趣的是:要不要投资比特币和莱特币(Litecoin)?这个问题不伟大但很实际,我当然无法具体回答,因为投资永远有风险。非要说的话,我个人的看法是:或许完全不投资比特币并不是最好的选择。

无论投与不投,至少要先了解它是什么,而不是跟着在QQ群里瞎起哄,有内容的人是不会轻易去QQ群里的。

关于比特币的几个细节问题

上次写作炒作比特币一文的时候,我想到了几个比特币(Bitcoin)技术层面的细节问题,在这里和大家分享探讨一下。

转账完全没有手续费?

理论上,比特币不同账户之间的转账不需要手续费,这一点不同于传统的金融机构,像西联汇款,国际间的银行转账,不但慢,还要收取不菲的手续服务费。实际上呢?比特币的转账真的完全免费吗?其实不是,虽然比特币转账确实可以免费进行,但这样的处理速度会很慢。

比特币转账需要网络中至少6个确认才能确定转账真实有效,在这样的要求下,谁的转账付出的服务费高,比特币网络中的矿工就优先操作谁的转账,这样就使得付出手续费低甚至完全免费的转账进行会较慢。

现在的手续费不高,最少 0.0001 BTC,按现在下的比特币兑换人民币汇率,相当于4毛钱左右,但这个 0.0001 BTC在以后可能会相当于人民币20元,甚至更高。当然,这个应该不难解决,随着比特币对法币的汇率上升,不断降低它就是了,比如说 0.00001 BTC,不断加0即可。

转账确认的速度够快吗?

与手续费多少的同时,是交易确认过程的速度问题。平均起来,比特币的确认过程需要10分钟左右,这个10分钟如果是国际之间的汇款转账已经足够快,但在实际生活应用中,就可能不够快,假如,火车要开了,现在用比特币买张火车票要等十分钟,售票员才能出票,这当然是很不方便的。

在这个问题上,LTC(Litecoin 莱特币,数字白银)的确认速度只需要2.5分钟,将大大提高在实际应用中的便携性。

比特币能脱离政府管制吗?

每个政府永远都不愿意失去筹币权。比特币的产生是自由主义者的产物,它真的能实现绝对自由吗?丝毫不受政府的管制?我觉得两个极端都不太可能。绝对自由的货币肯定会被人恶意利用。就像自由的互联网必须对色情内容有所管制,否则互联网一定会到处充满色情内容。

是游戏就会有游戏规则。所以,如果比特币进入主流现实领域,就有一定会面临一定的管制。当比特币的游戏对象包括政府和所有普通人时,原来只适合技术极客的规则就不够,人性是复杂的。

现在,用BTC能买的东西越来越多,为什么?你敢把你的商品给别人换成BTC,是因为你知道收到BTC能够换成另外的商品或者其它法定货币,这又基于另一些商品的主人和法定货币持有人的信任,到头来,信任来自何方?

如果所有人都不信任比特币(虽然这个实际上不太可能),那手里持有的BTC就是什么也不是。就像大家把钱放到银行里,但可能银行永远也拿不出储户当初存入的总额数量,只不过,并不是所有人都不信任银行,所以这个“问题”可以永远传递下去,除非发生其它的事情(比如战争导致政府跨台),那样的代价便是更多的损失。

如果有各国相应政策的支持,可能对比特币进入主流经济领域的益处大于坏处。

比特币真的匿名吗?

比特币不断被人宣传成是匿名的货币,甚至被丝绸之路上买毒品等非法物品时当作主要货币。其实,说比特币是匿名的,这是说每个比特币钱包和地址后面的所有者是匿名的,所以,如果任何他人需要扣压某人的BTC,除非该拥有者自己交出BTC(包括钱包的密码),否则谁也没有办法拿到这些资产。

这不像传统的银行,政府说要扣压你的资产,可以不经你的同意,直接到银行没收或者冻结账户就实现了。然而,我们也不能忘了,任何一笔比特币账户之间的交易都是可以查询到的,当账号的持有者信息一旦公开,所有的资金往来便一目了然。

总之,以比特币为代表的去中心货数字化货币是一种新现象、新事物,等待人们对它的全新认识与探索。你怎么看?欢迎留言分享你的看法。