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货币贬值,手中的钱不值钱,如何避免被全球大放水收割?

我们手中的钱,几乎时刻都在贬值,最明显的感受就是物价上涨,钱越来越不值钱:通货膨胀。我们也听说,如果把钱存在银行里,按目前的低利率,基本上就是等着被收割。

不只我们手中的钱,全世界最大的法币:美元,也一直在贬值。下面这张100美元的钞票图案就显示了过去100多年它的贬值速度:

美元贬值

1913年的100美元放到2019年,购买力只相当于当年的3.87美元,其它年份见下表:

  • 1913: $100
  • 1923: $57.89
  • 1933: $76.15
  • 1943: $57.23
  • 1953: $37.08
  • 1963: $32.35
  • 1973: $22.30
  • 1983: $9.94
  • 1993: $6.85
  • 2003: $5.38
  • 2013: $4.25
  • 2019: $3.87

货币贬值本身也不是坏事。因为钱放在那里会贬值,所以只能消费,否则贬值后再消费就亏了,而有了消费才有生产,更多的生产促进人类物质文明进步,也就是更多的钱,从而进入正向循环。

钱存入银行,再进入生产本身就是创造价值的过程,因此银行也就给存钱人利息。假如定期存款利息算每年4%,上面的100美元钞票,存放100年后将会变成1.04^100*100=5050美元,再换算成购买力,依然可以相当于195美元。

不过,在上面的例子中,只要年利息低于3.3%,100美元存银行100年后的购买力就一定会少于100美元——这里我们不考虑到其它导致通货膨胀的因素。

显然,钱进入流通并达到一定的年化收益后(年利息),现金流产生的增值才能抵消贬值的不利。年化收益要是够高,它不但不会贬值,用购买力来衡量的钱反而会越变越多。

对于好的企业来讲,4%的年化收益不难实现。但是普通老百姓不是企业主,许多人只好把钱存银行里,可惜如今年利息达到4%的情况很少见,并且利息还会越来越低。欧美一些国家甚至出现了负利息。

那么我们手中的现金,应该采用什么方式去避免贬值,达到保值甚至增值的目的呢?2020年疫情以来,美国政府实行大放水的宽松货币政策,无限量供应美元现金,这会导致可见未来全球通货膨胀,货币加速贬值。

如此大放水背景下,手中的钱存到银行里显然不是上上策。所以,我们看到全球包括股票、房产、债券等各种资产普遍上涨了,即使实业界并不景气。

我倒不担心货币贬值,因为我手头没钱……

那9公斤猪肉哪儿去了?

price of pork

假如你在2006年一月份,赚了100元钱,一张毛爷爷纸钞票——和今天的一张毛爷爷没有任何差别,那年市场上的生猪肉价格是7元一公斤,你当时要是用这100元钱去买猪肉,能买到100/7公斤,也就是14.28公斤。

然而你舍不得,觉得还是先把这钱放起来,锁在家里的抽屉里。

一不小心10年时间过去了,到了2016年。你再拿出来这100元毛爷爷,想起去市场上买生猪,发现现在的价格是19元一公斤。这么一算,这100元钱只能买到5.26公斤猪肉!

这5.26公斤比10年前的14.28公斤,活活地少了9公斤!为什么会少了?

聪明的你一下子就找到了原因:物价上涨了。

可是,谁把这9公斤猪肉抢走了?你10年前的赚的100元,放在家里,什么也没有做,也就意味着什么错也没有犯。然而10年后,没有犯错的你却生生地少了9公斤猪肉。既然你没有错,就意味着别人错了。

那这错到底是谁犯的?我们绝大多数人就在这慢慢的温水煮青蛙似的时流逝中习以为常,很少去问这9公斤猪肉是谁剥削走了。

你觉得谁犯了这个错呢?

炒货天然不是比特币,但比特币天然是炒货

伟大、光荣、正确的毛主席说过:你要知道梨子的味道,你就要亲口尝一尝。我读大学时,宿舍隔壁的师兄则对我说:你不看黄片,怎么批判它?两个人说的话虽然不同,在我看来是一回事。

两年前,我对比特币(Bitcoin, BTC)有所关注。为了更了解比特币,上周日,我在德国比特币交易网站www.bitcoin.de上(目前只有德国承认比特币为合法货币)用15欧元买入0.1个BTC。今天,比特币涨到了195欧元每个的历史最高价,也就是说,我的0.1 BTC现在可以兑换成19.5欧元,净赚4.5欧元。短短三天时间的投资收益率达到33.3%, 这是笔高利润的投资买卖。

把时间再拉长一点,假如,张三去年用能买50个套套的100元人民币买了10个比特币,今年这10个比特币能换成人民币10000元,而张三的朋友李四把他的100元存在银行里,一年后的今天连本带息现在只能买25个套套。相比之下,凡是有理性头脑的人都会把钱投到比特币中去。

仔细分析后,我认为虚拟货币BTC不算个坏东西,这玩意儿的设计理念集数学、密码学、计算机学、社会学、金融学、经济学、政治学于一身。有人说化名为中本聪的发明人是日本数学家望月真一,我觉得一个人绝对不够,BTC的发明者应该是一个团队。

限量供应,不受任何第三方监管控制,永远通货紧缩而非通涨,转账没有任何障碍并且极低的手续费。BTC的问世堪称一个庞大的社会试验,出于自由主义者对政府信用的怀疑,对传统货币一系列缺陷所失望。比特币将见证人类能将货币发展到何等模样:通货紧缩有没有传统经济学家说的那么严重?没有政府支持的货币能发展到什么样?

资本永远逐利。比特币的特点表明它是个很好的炒作对象。最明显的现象,中国人现在过多的热钱,大量投入比特币领域,造成目前全球比特币价格快速上涨。所以说,炒货天然不是BTC,但BTC天然是炒货。

讲个笑话:狗屎经济学

两个经济学研究生甲和乙,在路上发现一坨狗屎。甲对乙说:你把它吃了,我给你5000万。乙一听,这么容易就赚5000万,臭就臭点吧,大不了拿了钱去洗胃,于是就把屎吃了。二人继续走,心里都有点不平衡,甲白白损失了5000万,什么也没捞着。乙虽说赚了5000万,但是吃了坨屎心里也堵得慌。

这时又发现一坨屎,乙终于找到了平衡,对甲说:你把它吃了,我也给你5000万。甲一想损失的5000万能赚回来,吃坨屎算什么,乙不是也吃了吗?于是也把屎吃了。按理说这下二人该平衡了,但是他们越琢磨越觉得不对劲,两个人的资本一点也没有增加,反而一人吃了一坨屎。

于是就去找教授,教授听了他们的诉说,安慰他们:同学们,你们应该高兴啊,你们仅仅吃了两坨狗屎就为咱们国家贡献了1个亿的GDP!”

故事虽然听起来恶心,道理却是显而易见的,正如现在被炒得价格上天的比特币。

虽然比特币现在已经制造了新的历史最高价,但是,即使BTC的最高价远远不止200多美元,短期内的价格暴跌的风险也已经暗藏。原因就在于比特币现在的炒作成分太大。

这算个骗局吗?也不是,傻子还玩不转比特币呢。比特币在价格上的炒作现象,只是反映了人们的贪欲心理。中国过多的闲钱、热钱和较少的投资保值渠道,更为比特币的价格推波助澜。

今天有人靠投机比特币赚得盆满钵满,明天就一定会有人亏得倾家荡产,这是个零和游戏。其实,比特币永远是比特币,无论比特币兑法币的价格高与低,这对于直接增长全人类的物质财富于事无补。它不是黄金白银,不当货币还可以用作其它用途。

比特币如果不当作流通的货币,它就是33个字母和数字组成的没有任何含义的无序字符串,空无一物——虚拟的电子“比特”。

亲爱的元芳,你怎么看?欢迎留言分享你的高见。