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比特币:一个新金融时代的开始

一场美国国务院的听证会,牵动无数中国人的心,这就是昨天晚上(北京时间11月19日凌晨4点-6点)美国关于比特币(Bitcoin, 数字虚拟密码货币)的听证会写照。

最后的结论,当然是利好。正如非同凡人的美联储主席伯南克先生在信中所说:

虽然美联储通常会对虚拟货币和其他支付系统的创新发展进行监测,但目前还没有必要对它们进行直接干预和监管,我们应该为它们提供相对自由的市场。

比特币:有创新前景但要合法监管使用

美国各个部门都承认、赞赏基于P2P的密码货币(以比特币和莱特币为代表)的创新与前景,正如比特币的利益方(比特币基金会成员:Patrick Murck)举的例子:现在转账到国外或者其它地方,通过传统的银行或者汇款方式,不但要收较贵的手续费,而且还非常慢,要好几天,而比特币,免费迅速安全。

总体而言,美国政府各部门的态度并未否定这种创新,没有说它是非法的东西,没有说要禁止它,只是希望从一定程度上管制它,不要让它被犯罪分子利用,从事非法交易(恐怖分子、儿童色情、毒品、枪支弹药、洗钱)。这样就容易理解,任何先进的东西,它都有两面性。

其实说到管制,像欧美现存的制度,已经有了一定程序上的管制,最明显的例子,出于反洗钱的要求,大部分比特币交易平台都需要提供实名身份验证,这就很大程度上避免了洗钱的用途。

工具永远是工具,问题永远是问题。因为利用工具的人是多样性的,坏人想利用它做坏事,好人利用它做好事。就像一把菜刀一样,杀人犯可以用来砍人,普通人用来切菜。具体到互联网,像TOR这种匿名技术,最初被美国海军开发,帮助受监控地区的人匿名上网,而现在,同样被不法分子利用,浏览色情信息,丝绸之路甚至利用它来进行毒品交易,没有人会说TOR本身有问题,有问题的往往是人。

从美国政府的态度,我看到了这个个国度对自由、创新的追求与尊重。按圣经的思想,上帝造人时,并不担心坏人的出现,所以没有造出千篇一律的完美机器人,相反,给人自由的意志,虽然后来有许多恶人产生。从比特币这个新技术来讲,我个人觉得至少有相当一部分美国人,追求透明、开放、自由。

听证会上,主持人美国国土安全委员会(Homeland Security Committee)主席Tom Carpe回忆说(他甚至问了BTC的发明者是谁——有人说HE,难道真的是望月真一?),当初互联网(Internet)刚出现的时候,人们对它也很担忧。但是现在看来,没有互联网几乎就不可能有这样的东西:Google, Wikipedia, Youtube, Facebook. 这也让我想起了十年前,听说QQ可以实现电脑端到电脑端的语音通话,我简直不敢相信,现在想想,要是没有互联网电话P2P电话:Skype,我每次用传统电话拨打国际电话估计得杀一头猪才付得起费用。

不懂的东西最好不要乱发炎

受此利好消息,目前,比特币兑换法币(美元、欧元、人民币等)的汇率价格大涨。也许,正是因为比特币价格最近的表现,最能吸引每一位想赚钱的人们。甚至很多人会在心里问:它与普通电子货币,比如支付宝、Q币、过去的E-GOLD有什么区别?是个好东西?还是个庞式骗局?另一个荷兰郁金香?

早上起来,发现主流的中文媒体都在说比特币,但是说到点子上几乎没有,反而不如计算机、金融背景的张志强博士两年前写的那三篇博文(bitcoin的技术原理比特币的内在价值bitcoin的技术和金融缺陷),就因为大多数媒体人,懂IT计算机的不懂金融,懂传统金融的专家们不懂计算机,于是各说各话,不明就里。

比如,有人说:这2100万个比特币就像2100万块石头一样被利用交易。难道石头能像比特币一样防依靠?无限分割?方便转账?总是用传统的老旧的思维来思考问题。再比如,还有专家在财经上说,会不会安全问题,被黑客攻击,会不会被人多造出来一些币,简直就没有了解过比特币,比特币 2100万的量是写死的,就是想改现在也改不了了。至于被黑客攻击的问题,传统的在线银行难道不存在更多的欺诈和黑客攻击,好比你把黄金放家里,没有关好门被人偷了,难道怪黄金?

许多媒体人,总以为占驻了话语权,就对所有懂与不懂的现象都要发一下“炎”——你非要说我在这里发炎,我也无语。

伟大的永远是思想

我知道许多人并不关心比特币背后的技术原理和哲学思想,不关心这个伟大的社会实验,甚至许多人还在用一种分析传统金融工具产品的思想来思考比特币,用一种认为它与传统货币非此即彼的态度,总能得出看似危言耸听的结论,在我看来,其实是经不住考究的。

之前,我一直不明白比特币的价值来自哪里?,它甚至没有一点实用价值。我最终想明白了,它的价值来自于支持者的信任,它的实用价值将发挥于实际应用。就像虔诚的天主教徒信仰罗马教廷一样,才会愿意把无限的财富捐赠给罗马,诞生出如此富丽堂皇的教堂。

传统法币的信用来自强权的政府,现在,比特币的价值来自人们发自内心的信任,并将发挥出它的使用价值–交易,用印在美钞上面的话 “In God, we trust”, 对于比特币则是 “In computing, we trust”. 你只要信任这个公开、透明的机器语言就是了。政府和中央银行并不总是可靠。

信心堪比黄金,信心比黄金更重要。比特币的哲学就是不相信政府、不信任他人,只相信机器和自己。它的准匿名性、分布去中心化、通缩和无限分割的特点,注定它具有与所有传统金融工具不一样的优势。

是的,一如我在以前的博文中说过,比特币是个不错的东西,但现在的炒作(尤其是国人)并不是一件好现象,如果大家不认识到它的真正意义而纯粹炒作,那么结果便是,泡沫终究会破的,有赚钱的就会赔钱的。如果能够认识到它的真正含义,好好地利用它将来运用于具体的生活中。

以比特币为代表的密码数字虚拟货币,它可能代表着一个新的金融时代的开始——自由开放的互联网金融,金融业是巨额利润的行业,它不自己革命,就等着新生事物来革它的命。就像当初的互联网HTTP/IP协议一样,带来我们今天的互联网时代,你还在和你的情人写手写情书吗?

该不该投资比特币等数字虚拟货币?

我猜一定会有人更感兴趣的是:要不要投资比特币和莱特币(Litecoin)?这个问题不伟大但很实际,我当然无法具体回答,因为投资永远有风险。非要说的话,我个人的看法是:或许完全不投资比特币并不是最好的选择。

无论投与不投,至少要先了解它是什么,而不是跟着在QQ群里瞎起哄,有内容的人是不会轻易去QQ群里的。

公益活动接受比特币捐赠

两年前,我写了一篇博文反驳李笑来的观点:比特币BitCoin: 此物一出天下反?,那时候比特币(Bitcoin)刚刚兴起,估计不到1美元一个比特币(BTC)的市值。

如日中天的比特币

现在比特币如日中天,市场上的价格高达200美元一个比特币,李笑来更是拥有多达6位数的比特币(如果兑换成人民币约1.3亿),但我依然持有我两年前的这种观点,因为我对比特币这种P2P“电子货币”的价值来源不能认可,它的价值几乎是凭空而起,来源不正。

从某种意义上来说,投资比特币是一种非同寻常的投机行为。比如,张三今天花1200元人民币购买一个比特币,是因为张三“认为”它值这么多钱,所以宁愿买一个虚拟的比特币,而不用这1200块钱购买一辆对张三确实有用的自行车。

如果购买后比特币从此一文不值,是张三承担损失了这些钱,而如果有另外一个人接手,不过是对方认可这个价值,把这个风险“接手”过去。所以,无论如何,最初一文不值的1个比特币,硬是被人为塞进了1200元的价值。千千万万个张三这样的行为,就形成了比特币的巨大市场。

不看好但可以当工具使用

我过去是以一种比特币是否能完全取代传统电子货币的思维去思考它,不过,事实上可能不是这样,比特币不太可能也没有必要完全取代传统电子货币。无论何时,总有一部分人不相信政府,不相信银行,宁愿相信像比特币这样的去中心化“货币”。一种绝对的自由。

短期内来看,使用比特币确实不会有问题。因为相信它的人很多。除了价值来源不合常理外,比特币确实有许多优于传统货币的地方,比如,发行量恒定,不存在通货膨胀和超发货币,价值较为稳定,长期来看,理论上价值只升不减。不受任何第三方监管,交易方便快速。

所以,用比特币来接收捐赠的确是一个不错的方式,不必忍受跨国银行转账的高昂手续费,也不必承担像PayPal这样的手续费,而支付宝,也必须与银行挂钩才能充值。虽然我本人对比特币并不看好,但它作为一个工具,我可以使用它。

欢迎使用比特币捐赠我的小公益

我听说中国的比特币用户庞大。为了照顾到那些支持比特币的朋友们,我也开通比特币钱包,接受使用比特币的捐赠。拥有比特币并愿意捐赠的朋友,你可以使用比特币捐赠我的小公益。当然,这个支付方式也面向国外朋友

用于接受捐赠这个小公益的比特币钱包地址:
1AYYjnM8uGxMFtxTRP5dUpi2gg97XQyKw6
Bitcoin accepted
Bitcoin地址QR二维码

我会将收到的比特币按交易时的汇率兑换成人民币充当捐赠款。

我不是国内第一个开通比特币接受捐赠的人——也不会是最后一个。很早以前,李笑来就通过比特币接收捐赠支持雅安地震,壹基金也接收了几十个比特币并兑换成传统货币。除了捐赠以外,百度公司的加速乐也支持用比特币支付。国外接收比特币的商家和机构就更多了。

更新:使用莱特币(litecoin)的朋友,也可以捐赠莱特币到我的钱包地址:LYSz72YZsmTfghCXoTfkzUroGou7Lxgbdm
Bitcoin accepted
Litecoin地址QR二维码

比特币Bitcoin: 此物一出天下反?

P2P确实是一个伟大的互联网思想,从电驴到BT下载,再到Skype网络电话,无一不是采用了P2P的原理。与“客户机-服务器”模式不同,P2P系统中的每个用户在享用服务的同时都在为整个网络的其它用户作贡献,并且整个系统相当健壮,要想破坏它,除非把整个互联网关闭。

最近基于这个原理,一种新的电子货币产生了:Bitcoin,中文可称之为“比特币”。刚开始只见李笑来强烈关注此物的产生,称“此物一出天下反”。今天又见“博士牌民工”亦关注此事,发了一篇博文介绍它。确有一种愈演愈烈之趋势。

一、什么是Bitcoin?

电子货币并不陌生,但为什么Bitcoin货币“此物一出天下反”?如英文时代周刊指出:

For one thing, artificial currency inflation is impossible. In most countries, a central bank controls the money supply, and sometimes (such as during the recent economic crisis) it may decide to inject more money into an economy. A central bank does this essentially by printing more money. More cash in the system, however, means that the cash you already hold will be worth less. By contrast, because Bitcoin has no central authority, no one can decide to increase the money supply. The rate of new Bitcoins introduced to the system is based on a public algorithm and therefore perfectly predictable.

一方面,不再可能发生人为的通货膨胀。在大多数国家,央行控制着货币供应,有时候(例如最近的经济危机)会住市场注入更多的货币,央行实际上通过印制更多的钞票来达到这一点。但是整个系统中更多的钞票意味着你已经拥有的钱变得更不值钱。与此相对,比特币没有中央控制机构,没有人可以决定增加货币供应量。新的比特币的增加速度是基于一个公开的算法并且可以完美地预测出来。更为革命性的是,因为Bitcoin的交易不需要中介,政府将没有办法进行管理。

按照Bitcoin的原理,上面的两点革命性优点甚至更多的其它优点可能都不成问题,唯一的问题:它真的有价值吗?没有价值就不太可能大规模流行成为一种普遍使用的货币,就不能称之为“此物一出天下反”。

二、黄金、纸币、电子货币

首先来简单分析一下实物货币:黄金。黄金具有稀缺性,世界上的总量少而有限,而且它本身就很有用,性能很好从而很有价值,所以,马克思曾说:货币天然不是黄金,但黄金天然是货币。退一万步讲,黄金即使不需要作为货币储备,也可以像钢铁一样并且比钢铁更有用地使用,去生产某些产品,绝不会是一堆废物。铝曾经比黄金更贵重,是因为过去铝金属不容易提炼,但它的性能决定了它的价值显然没有黄金珍贵,所以决定了铝不可能作为一种貴重的货币。钻石也一样,天然钻石相当稀少,坚硬无比,非常漂亮,即便不作为货币(也不太可能,量太少了),谁也不会否认一颗钻石的价值。

我们现实生活中用的都是纸币,纸币本身是没有价值的,不流通的纸币是世界上最好的废纸,但国家机器强制性规定该国的纸币具有价值。一个国家应该印多少面值的纸币呢?显然不是想印多少就印多少,稍微多印一点就会造成流通过剩,通货膨胀,看看中国现在的物价上涨就知道是怎么回事了:市场上的人民币纸币总量太多了!那么应该印多少呢?用大白话来讲,是根据该国实体经济劳动成果的生产能力决定,比如,一个国家一年能生产100个鸡蛋,10头牛,如果认定1块钱能买1个鸡蛋,一头牛要1000块,那今年就印10000+100块钱(假定每张纸币一年就流通一次),按这个量发行的纸币,才能够充当一个公平的交易媒介,其价值才会稳定。

我们也见过其它电子货币,比如,支付宝的余额,Paypal的余额,甚至QQ币等各种游戏币,他们是有价值的,因为它们都是直接充入相应数量的现金,才换来相应的额度,而并非这些公司自造出这些电子货币,因此,这些电子货币本身并没有增加货币的总量,只是换成了另一种形式的货币或纸币而已。

三、Bitcoin有什么不一样?

Bitcoin这种电子货币,虽然其数量可以完美预测出来——不存在纸币的超发可能,但去哪里找到与此数量相应的劳动产品呢?现实中没有一个机构去确定产生出来的Bitcoin货币量对应的商品量,世界上全体人类每年造出来的商品,已经由各个国家按照既定的比例印出来相应的纸币了。

因此Bitcoin的价值没有依附,从某种意义上来讲,它是凭空造出来的,虽然在造的过程中数量没有随易性。这样仅凭有人因为Bitcoin的其它优点愿意使用它,就断定此物一出天下反,是没有根据的。

现在确实有人愿意使用Bitcoin,一是因为Bitcoin确实有其革命性优点,二是因为Bitcoin持有者还能用Bitcoin换回其它物品,问题是它流通到其中一个环节,接手者不愿意接受它,那么Bitcoin币就连一堆废纸都不如——因为它是虚拟的,而没有价值的纸币至少是看得见摸得着的最好废纸。

纸币是国家强制性使用,就算没有人愿意使用,还有国家这个大机器承认并接收它的价值,如果国家都不承认,说明这个国家政权要倒台了,就算国家倒台了,纸币都没有用了,但与这些纸币面值相对应的实体商品依然还存在。把这个理论用在Bitcoin上,一切都不成立。

四、Bitcoin不是货币

挖现实中的金矿,挖出来的黄金可以用来做其它的用途,比如生产各种尖端电子产品。而如果全世界的人都不干其它事情(不劳动),都来挖Bitcoin矿,挖出来再多的Bitcoin,它本身是没有用处,只能作为交易媒介,可是每生产一个Bitcoin的同时,并没有相应的商品生产出来,拿着这些多余的“货币“去哪里买商品呢?

更为严重的一点,没有谁敢保证在不远的将来,又有人用Bitcoin的理论创造出另一种电子货币BitYuan, BitDollar等之类的,除了名称不一样其它完全一样的电子货币!而黄金等实物,是不可能再复制出来另一种貴重金属,纸币也不会随便被创造。而且对Bitcoin进行“挖矿”浪费大量的电能,挖的人越多,会制造出更多的二氧化碳,加速地球的温室效应。

财富哪里来?只有劳动才能创造出产品,才能算作财富,即便很多人仅凭资本参与汇市、股市,也必须由接受到资本的生产者最终将财富生产出来。至于货币,那只是印刷或制定出来为了方便交易而已,是一个量化财富的工具。

相比其它电子货币,传统的实物货币和纸币,Bitcoin的优点要高明得多,但最根本的一点就是其价值来源,这是没有根据的,而价值是货币最基本的属性,没有了最基本的货币属性,就不能称之为货币,就不太可能大规模流行——只能像赌场里的筹码一样出了赌场就一文不值。

因此,Bitcoin不会“此物一出天下反”。