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凡事预则立,关于比特币的一些事实和新趋势

我有一个朋友,他同时做房地产中介和金融服务。几个月前,他的金融服务公司搬进了新的写字楼办公室,邀请我去参观。于是,上周末我抽空去见他。

聊天之间,我问他今年疫情之下的生意如何。他如实告诉我,金融服务转型期,从原来的放贷到如今的中介服务,差强人意。倒是地产中介这块,出人意料的好生意。

同为房地产从业人士的我有些不解,于是问他为什么会这样?他答道:疫情之下,实体经济不景气,那些中小老板原来没有意愿和时间购置房产,今年手头的现金无处可走,买卖房产的事情反而多起来了。

于是就聊到投资方面的事情,他建议我如有闲钱可考虑地段好的公寓,现在入手价格不贵。我一如既往地表达了我的观点,没有什么闲钱投资。我更想表达的观点是,就那点小零花钱,我有更好的投资渠道:加密货币,正如他后来问我的那样。

虽然我现在刻意避免公开谈论这些话题,但我还是想对我的读者分享一下我最近了解到的一些信息。

虽然中国目前的疫情基本得到控制,但欧美的情况依然不乐观。美国从去年底以来,疫情加上总统大选,正在加速进入无限量化宽松货币政策,见下图,最近一次的货币供应量比08年以来前三次的总和还要多。

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在可见的将来,全世界如此多的美元货币,不论是不是进入实体经济,都将稀释掉普通民众手中货币的购买力——包括正在读此文的你。

而境外对有限供应、自带稀缺属性的比特币这一加密货币,媒体上出现越来越多的主流声音。最近的金融时报,就出现了投资机构主动为比特币打的整版广告:Now is the time to invest in bitcoin. (现在是投资比特币的时候了)。

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南边的香港苹果日报,报纸创始人用中(粤语)英文为比特币做整版广告,直接和传统银行进行比较。

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就连权威的国际货币组织(IMF)最近也在其官方Twitter上分享小视频:What are cryptocurrencies? 介绍何为加密货币。

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别忘了,比特币诞生之初的2009年1月3日,创始人在创世块区块里写下的正是当日的报纸头条新闻:Chancellor on brink of second bailout for banks. (财政大臣正在第二轮银行业纾困边缘)。

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比特币诞生到今天超过10年,如今的主流媒体出现这些信息,是以前不敢想象的,它反映了一种什么样的趋势?

六七年前,我很乐意和朋友们谈论这些话题,如今我倒是并不太愿意谈论,可能就是所谓的“万言万当,不如一默”吧。

当然,你只能赚到你认知范围内的钱。但愿我的读者们能看清未来的趋势,这样就能多一些准备。凡事预则立。

帮朋友破解比特币钱包密码找回20万块钱

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朋友几年前买的约2.5个比特币放在Multibit钱包里,后来自己改来改去密码,改忘了。这么些年来,只记得部分密码片断元素,却再也没有试出来。他找到我让我想想办法。我找了一些破解密码的软件,根据他提供的线索,试了上亿个密码组合,也没有试出来。一度我问一搞数据科学的博士,他也说不知道怎么破解。

上周,他估计是看着这些数字资产,再一次心疼——每看一次肉疼一次,再一次叫我出手相救。我那天应酬回来,微醺中只好死马当作活马医,无意识中,打开Windows的命令行终端,调用一款开源工具,先用自己假设的一个钱包密码试运行了程序,成功,说明程序和方法没有问题。再调整了朋友给我的密码元素,真正调用命令破解他的密码。奇迹发生了,一共10万多个排列组合密码,第17个密码就成功破解!

朋友还在苦苦回忆密码信息中,我说不用回忆了,已经成功破解,他不敢相信,说他几年都没有破解成功,我不可能那么快就破解了,还说要是成功,把小数点后的比特币给我算报酬。

再后来,由于Multibit钱包已经不再更新,也无服务器支持它转账出去,我只好导出钱包里的私钥,导入到另一款最新钱包,转到朋友指定的交易所。他一夜之间相当于白捡20万块钱(目前一个比特币大约八万多元)。他激动地说:这年头弄20万元不容易。

他当年买这些比特币只花了几千块,因忘记密码而强行锁定在钱包里,到今天居然涨了这么多,也算是因“祸”得“福”。

我阴差阳错地帮人当一回白帽子黑客,成功破解密码,实现数字淘金,大概是因为那天小醉?百思不得其解。

比特币定投实战收益回报率复盘分析

比特币

去年7月3日,我写过一篇日志《玩心不死地玩一把比特币》,然后还分析了《价值平均策略和定投两者之间的投资收益率比较》,得出了一点点结论。

然后我就知行合一开始行动,当时我采用了简单粗暴的定投策略——我喜欢简单的方法,即每周固定投入一笔钱买成BTC(我就当它是抽烟喝酒的小钱),并同时记录下投资信息。

到今天定投快满一年了,我将这些定投信息进行计算,来衡量投资回报率。把买得的BTC按今天的市场价换成人民币,除以总共投入的人民币,得出回报率是:

16%

即假如投入共100元,今天可以换得116元,这个回报率已经远超目前银行的定期存款的4%(年初存100元,年末可得104元)。

和定期存款不一样的是,定投投入的资金其实是动态投进去的,像上面的例子,并不是年初就投入了100元,而是相当于把这100元的总额分成了54个星期或者12个月,平均投入,后期投入的钱其实占用的时间很短。也就是说,上面对定投的回报计算结果16%并没有考虑到资金的时间价值:今天的一元钱,明年的今天是多少钱?

借助Excel里的内置函数XIRR,我们可以把定投的钱产生的回报全部年化。如此计算后,我的定投年化回报率是:

49%

即相当于年初投入100元,一年后变成了149元。

这个回报率比定期一年的利率高了一个数量级,是定期利率的10多倍。如果继续持有,并且如果未来BTC的价格继续上升,回报率和年化回报率还将更高。

从这个实战效果来说,应证了我之前的理论分析——其实网上也有很多人分析过这样的策略,定投是可行的。

我查看了一下我第一次定投的单价是84000元左右,期间最低的有跌到31000元的单价,此时此刻的价格是67000元左右,还是比我第一笔定投的单价要低不少。BTC的涨跌幅度比起传统的金融产品还是厉害得多,这的确使它看起来风险很大。

但长远来看,它已发生的最高价格和最低价格都是短时间段的事情,总的价格趋势它还是在上涨。像我上面的定投区间,即使终点价格还不如起点价格,我的年化回报率依然非常可观。

这是什么原因?市场涨涨跌跌,你很难做到在最高点逃顶、最低点抄底,人性的弱点经常是使你追涨杀跌,一看就会、一做就废,就是如此神奇。

而定投的策略,能让你以较低风险地获得比较低的单价,只要时间足够长,难以捉摸的、上下跳动的随机性,终将被时间老人拉平,只要它的总体趋势不是一直下跌,获利的机会就一定存在。

风险提示:本文不构成任何投资建议!