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用PayPal购买了2英镑的比特币

PayPal-bitcoin

上几周就看到新闻说,继PayPal美国支持购买比特币等加密货币后,PayPal在2021年8月将全面支持英国用户。因为我的PayPal是英国注册的,所以也小小期待这个功能的实现。

一直等到昨天,我把我手机上的PayPal应用更新后,打开就发现有“Crypto(加密)”模块了,登录网页版PayPal也是一样支持,如愿以偿。

如新闻所说,PayPal目前支持购买、出售和保存四种加密货币:比特币、以太坊、莱特币和比特现金。作为纪念,我花了2英镑购买了0.00005773个比特币——原谅我这个穷人财力有限,与其它交易所相比,PayPal的价格倒是很公道,只是PayPal收了我0.50英镑的手续费,有些小贵。

paypal-bitcoin.png

PayPal有一套完整的手续费费率,购买或者出售金额比较大的话——买和卖的手续费一样,手续费则会比较优惠一些,但依然比不上像币安这类交易所的千分之二费率那么优惠。

与币安之类交易所不同的是,通过PayPal购买和出售比特币等加密货币,可以非常方便地在法币英镑、美元和比特币加密货币之间进行兑换,尤其是出售加密资产时,不会出现对方资金来源问题,收到的毕竟是PayPal支付的法币,而非来自个人的法币资金,这是很大的放心之处。

PayPal目前不支持将购买的加密货币提取到外部钱包——听说未来会支持,也不支持将外部加密货币充值到PayPal里,也就是说,PayPal上买卖的加密货币目前不能离开PayPal系统,这当然还不够去中心化——你并不能真正掌控你所购买的加密资产。

传统网络支付巨头PayPal居然能支持加密货币,最直接的动机,可能是通过买卖加密货币可以双向收取手续费,反正这是合法合规的收入,市场也有需求,又何乐而不为?

再者,不主动迎接这个变化的世界,就只能被这个世界抛弃,大概PayPal也是这样想的吧?虽然PayPal目前对加密货币的支持还处于最初级阶段,我相信它会支持得越来越好。

比PayPal支持比特币等加密货币更有意思的事情,2021年9月7日,南美小国萨尔瓦多成为世界上第一个正式实施将比特币定为法定货币的国家。

最近几天,古巴这个国家说,“出于社会经济利益的原因”,加密货币将在古巴受到监管和承认——这个社会主义国家受美国的金融制裁实在太严重了。在美国的古巴人不能将美元汇回古巴,现在可以改用比特币完成。

这些事情,是几年前想不敢想的事情,但它确实作为事实已经发生了,不能不令人感慨,这世界上的有些东西一直在变。

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本言论不构成任何投资建议!

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去中心化金融DeFi借贷体验及感想

defi

我猜,如果你对新事物比较敏锐,应该听说过DeFi,它是去中心化金融的缩写:Decentralized Finance. 我也不例外,其实早就听说过,有空时也会认真思考一下它的原理。

你要知道梨子的味道,就要亲口尝一尝。

最近,我亲自尝试了一下DeFi挖矿,更具体地说,我是用DeFi存款获取利息,即将法币换成USDC(合规的美元稳定币),再通过compound.finance借贷协议,即ETH以太智能合约,提供给需要借款的人。当然,实际操作起来,我是直接用了Ledger硬件钱包上的Ledger Live软件操作(它很好地集成了compoud.finance的借贷服务)。

把USDC转到Ledger上的ETH钱包地址,然后开通借贷智能合约后,再将USDC转到智能合约上,提供借款给需要贷款的人,不用具体管细节,智能合约保证来借款的人有足够抵押——即不至于还不起钱。提供资金给别人的收益是获得利息。

你不必担心,你可以随时撤回智能合约上的存款,即将任意数量的利息收益和本金都撤回来,即取回USDC币。

提供USDC借贷的年化利率并不稳定,时刻受市场需求而变化,但过去一年的年化利率总体比目前银行大额存款不到年化4%要高,USDC通常都在8%左右,但最近几天可能受加密货币市场低迷影响,年化利率还不到4%。

注意一点,刚才上面的操作,每次都需要消耗ETH gas费用,可以理解为操作手续费,即在ETH这个区块链上每操作一次智能合约需要付出一点点费用,按次收取,我上面的三次操作,折合人民币花了近500元(按现下ETH币的价格折算),所以,如果是频繁操作或者资金量不大,即使年化利率达到8%,最后扣除手续费后也不太可观。只有对于大额资金,手续费才显得微不足道。

去中心化金融,意味着不需要和传统银行或者金融中介打交道,一切都是智能合约,协议代码说了算,它也确实游离于传统意义上的金融系统。你有钱放贷,其他人想借钱,都不想通过中心化金融机构,那么DeFi就有了存在的价值。要知道,加密货币市场本身目前都高达2万亿美元——这还不包括衍生品市场。

它的风险点并不是没有,智能合约协议本身可能存在漏洞,这确实也发生过,但久经考验和多重审计的协议安全性就要好得多(也有保险的加持),当然这些协议下的收益率也不是那么高,高风险高回报,比如同样是USDC借贷,相对成熟的知名协议compound.finance上的年化利率就比其它协议相对要低一些。也由于并不需要中心化的人工服务——银行职员的工资,自然借贷的年化利率也理论上会比传统金融机构高一些。

体验下来,我觉得DeFi目前还处在一个非常早期的阶段,尤其是用户体验非常不好,很极客意味着离普通用户还有距离,虽然具体操作起来都是图形化界面点点鼠标,但我很肯定一般用户搞不懂,也不会和不敢操作,毕竟每动一次,信息流动的背后都是资金流动。

如果说DeFi出来了,传统中心化金融就会消亡,我倒觉得有些夸张了,成年人的思维不能非黑即白、有你无我的二元论。但基于区块链技术的DeFi一定有它存在的道理,并且还会继续发展——目前确实在高速发展,取得更大的存在空间。

我相信,任何不受限于时间和空间的东西,都有很强的生命力。DeFi就是如此,任何地方的人,在任何时间,都可以通过DeFi来运作任意数量的资金,唯一的前提是只要有互联网,如今的互联网本身就是一个虚拟世界。

我也相信,上面的介绍分享,很可能并没有让你明白DeFi太多。你如果对此有兴趣和好奇心,可以自己去研究。毕竟,你赚不到你认知范围以外的钱,但你一定能亏掉属于你自己的钱。

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货币贬值,手中的钱不值钱,如何避免被全球大放水收割?

我们手中的钱,几乎时刻都在贬值,最明显的感受就是物价上涨,钱越来越不值钱:通货膨胀。我们也听说,如果把钱存在银行里,按目前的低利率,基本上就是等着被收割。

不只我们手中的钱,全世界最大的法币:美元,也一直在贬值。下面这张100美元的钞票图案就显示了过去100多年它的贬值速度:

美元贬值

1913年的100美元放到2019年,购买力只相当于当年的3.87美元,其它年份见下表:

  • 1913: $100
  • 1923: $57.89
  • 1933: $76.15
  • 1943: $57.23
  • 1953: $37.08
  • 1963: $32.35
  • 1973: $22.30
  • 1983: $9.94
  • 1993: $6.85
  • 2003: $5.38
  • 2013: $4.25
  • 2019: $3.87

货币贬值本身也不是坏事。因为钱放在那里会贬值,所以只能消费,否则贬值后再消费就亏了,而有了消费才有生产,更多的生产促进人类物质文明进步,也就是更多的钱,从而进入正向循环。

钱存入银行,再进入生产本身就是创造价值的过程,因此银行也就给存钱人利息。假如定期存款利息算每年4%,上面的100美元钞票,存放100年后将会变成1.04^100*100=5050美元,再换算成购买力,依然可以相当于195美元。

不过,在上面的例子中,只要年利息低于3.3%,100美元存银行100年后的购买力就一定会少于100美元——这里我们不考虑到其它导致通货膨胀的因素。

显然,钱进入流通并达到一定的年化收益后(年利息),现金流产生的增值才能抵消贬值的不利。年化收益要是够高,它不但不会贬值,用购买力来衡量的钱反而会越变越多。

对于好的企业来讲,4%的年化收益不难实现。但是普通老百姓不是企业主,许多人只好把钱存银行里,可惜如今年利息达到4%的情况很少见,并且利息还会越来越低。欧美一些国家甚至出现了负利息。

那么我们手中的现金,应该采用什么方式去避免贬值,达到保值甚至增值的目的呢?2020年疫情以来,美国政府实行大放水的宽松货币政策,无限量供应美元现金,这会导致可见未来全球通货膨胀,货币加速贬值。

如此大放水背景下,手中的钱存到银行里显然不是上上策。所以,我们看到全球包括股票、房产、债券等各种资产普遍上涨了,即使实业界并不景气。

我倒不担心货币贬值,因为我手头没钱……