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从普通用户角度聊一聊余额宝

阿里巴巴的支付宝推出了一个叫做“余额宝”的产品,可以将用户支付宝里面的余额“存入”进去,产生一定的收益,号称“会赚钱的支付宝”。

这事听起来不错,但普通用户未必清楚这玩意儿到底是怎么一回事,专业人士总喜欢用一些专业词汇糊弄老百姓,我对此也有一点兴趣,现在陪你用大白话聊一聊。

余额宝能产生多少收益?

恐怕用户只关注:余额宝到底能赚多少钱?用余额宝官方页面上的数字来说,余额宝在2013年07月15日给出的七日年化收益率为4.682%,假如往余额宝里面投入10000元人民币,一年后约能收益468.2元。当然,这个收益率仅仅是根据最近七日的收益情况来算出来的,因为每天的收益率都有变化。

我亲自往余额宝里转入了3000元人民币,六天产生了2.23元的收益,照此情况,如果我投入10000元,一年大约能收入452.19元。如果将这10000元钱存成银行的一年定期,按照3%的利息率,它能产生300元钱的利息。因此,余额宝的收益率略高于目前的定期利息,与现行的五年定期存款利息相当。

余额宝安全吗?

余额宝利用用户支付宝里的余额进行货币基金投资,理论上没有银行定期存款安全,具有一定的风险。我国的银行属于政府,正规的银行如果出现问题后,政府也会暗地里赔付储户的存款,以维护整个银行系统的信用体系——还记得温相说“信心比黄金和货币还要贵重”吗?有的发达国家银行遇到危机时时,储户会倒霉(参考塞浦路斯银行业危机),真不知会不会有人说这是社会主义的优越性。

但过去的经验表明,基金的风险远远小于股票(当然收益率也小),与存款的风险相当。余额宝的官方说明里也是如此解释:货币基金作为基金产品的一种,理论上存在亏损可能,但从历史数据来看收益稳定风险极小。因此,余额宝的风险不必过分担忧,而且支付宝这种公司不是普通的小公司,合法性都是有保证的。

你应该投资余额宝吗?

投资这件事情,永远是高风险高收益。余额宝收益不高,风险不大,所以对于大多数人来说,余额宝实际意义不大,是一个可有可无的东西,它并不会带来令人激动的收益,不是一个可观的生财之道,充其量相当于一个“活期存款、定期利息”的产品。

大约4%的收益率并不高——甚至赶不上通货膨胀率,如果不投入1000元以上,几乎看到不收益。好在余额宝里的钱可以当作支付宝余额使用,并且能随时存入、转出,小量的资金投入到余额宝就当玩游戏好了。

支付宝为什么要推出余额宝?

既然余额宝对用户没有太大的吸引力,支付宝为什么还要推出这款产品?这件事对于支付宝意义重大。虽然每个用户投入不大,但海量的用户所产生的长尾效应、碎片化效果,会让余额宝积累出海量的资金。

其实过去支付宝上一直积累着海量的流水资金,毕竟每天有如此多的交易通过支付宝平台支付,支付宝实际上可以理解成一家规模庞大的纯粹的网上电子银行,但由于没有相关的产品和法律支援,支付宝并不能公开地利用这些资金为公司产生收益(实际上是不是利用了我不知道)。

支付宝随着淘宝2002年出现而诞生,我在2006年就成了一名淘宝卖家,那时我就在想:免费的淘宝如何赚钱(那时候连广告都没有)?现在通过余额宝这种形式,就可以明正言顺地利用这些资金进行投资,产生收益。

钱只有通过投资流动起来,进入再生产才能生钱。赚钱是公司的本性,永远免费为人民服务?反正我不信。