货币贬值,手中的钱不值钱,如何避免被全球大放水收割?

我们手中的钱,几乎时刻都在贬值,最明显的感受就是物价上涨,钱越来越不值钱:通货膨胀。我们也听说,如果把钱存在银行里,按目前的低利率,基本上就是等着被收割。

不只我们手中的钱,全世界最大的法币:美元,也一直在贬值。下面这张100美元的钞票图案就显示了过去100多年它的贬值速度:

美元贬值

1913年的100美元放到2019年,购买力只相当于当年的3.87美元,其它年份见下表:

  • 1913: $100
  • 1923: $57.89
  • 1933: $76.15
  • 1943: $57.23
  • 1953: $37.08
  • 1963: $32.35
  • 1973: $22.30
  • 1983: $9.94
  • 1993: $6.85
  • 2003: $5.38
  • 2013: $4.25
  • 2019: $3.87

货币贬值本身也不是坏事。因为钱放在那里会贬值,所以只能消费,否则贬值后再消费就亏了,而有了消费才有生产,更多的生产促进人类物质文明进步,也就是更多的钱,从而进入正向循环。

钱存入银行,再进入生产本身就是创造价值的过程,因此银行也就给存钱人利息。假如定期存款利息算每年4%,上面的100美元钞票,存放100年后将会变成1.04^100*100=5050美元,再换算成购买力,依然可以相当于195美元。

不过,在上面的例子中,只要年利息低于3.3%,100美元存银行100年后的购买力就一定会少于100美元——这里我们不考虑到其它导致通货膨胀的因素。

显然,钱进入流通并达到一定的年化收益后(年利息),现金流产生的增值才能抵消贬值的不利。年化收益要是够高,它不但不会贬值,用购买力来衡量的钱反而会越变越多。

对于好的企业来讲,4%的年化收益不难实现。但是普通老百姓不是企业主,许多人只好把钱存银行里,可惜如今年利息达到4%的情况很少见,并且利息还会越来越低。欧美一些国家甚至出现了负利息。

那么我们手中的现金,应该采用什么方式去避免贬值,达到保值甚至增值的目的呢?2020年疫情以来,美国政府实行大放水的宽松货币政策,无限量供应美元现金,这会导致可见未来全球通货膨胀,货币加速贬值。

如此大放水背景下,手中的钱存到银行里显然不是上上策。所以,我们看到全球包括股票、房产、债券等各种资产普遍上涨了,即使实业界并不景气。

我倒不担心货币贬值,因为我手头没钱……

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