我为什么要使用信用卡?

信用卡

信用卡其实是银行借钱给信用卡持有人消费,每个账单日来临时,再还清信用卡上的欠款。既然迟早要还,那相比使用现金和普通的银行卡(借记卡),为什么还要使用信用卡呢?网上有一些答案——比如知乎问答,但答得不是很全面。

使用信用卡除了有利于理财、相当于从银行借到钱、分期付款、境外消费、酒店消费预授权、积分返现优惠等,在我看来,使用信用卡还有一个最大的好处:积累信用

因为使用信用卡是使用银行借给用户的钱——贷记卡,所以良好的信用卡使用记录,本身就是一个从零开始建立和积累良好信用评分报告的过程,银行也会每个月将此记录上报信用机构——国内通常是中国人民银行个人征信中心。

经常用信用卡消费,然后按时还款,通过这个记录就可以向信用机构证明,持卡人能很好地管理好自己的信用:及时还款,诚实守信。这的确是个人信用报告中很重要的信息,比如国内央行个人征信报告,国外的各信用机构也是如此,占信用分的35%——最重要的分值。

相反,如果没有信用卡使用记录,信用机构就无法收集该用户的信用历史,从而无法给出良好的信用评价,即所谓的白户,空白记录一张。一个没有良好信用报告的用户,将来如果向银行贷款的话,要么很难贷到,要么利息比较高。

当然,通过信用卡积累信用需要一个前提:合理使用信用卡。如果不当使用信用卡,尤其是不按时还款——哪怕超过一天,信用记录上就会留下不良记录,从而导致更差的信用报告。严重情况下,导致未来房贷等出现问题。这不是吓人,我一朋友说他大学毕业后几年,因为信用卡拖欠还款,现在已无法从银行贷款买房,只能全款买房……通常,这样的不良记录会保持五六年,信用机构才可能自动消除影响。

对于使用英国信用卡的朋友,还有一个额外好处,英国信用卡消费受1974年制定的Section 75 of the Consumer Credit Act法案保护:消费100至3万英镑价格商品如果有问题,包括付款后对方未发货,信用卡发卡机构需要为消费者提供赔偿!此外,信用卡支付通常从付款到商家最终拿到款项有一个Pending缓冲期——通常有好几天时间,假如信用卡被盗刷,完全可能通过通知银行从而挽回损失。

你肯定不想成为一个没有信用的人吧?光说“我是一个诚信的人”,别人难以相信。因此,一个正常的现代人,应该申请拥有至少一张信用卡,然后在生活和工作中合理地使用信用卡,这只会给信用生活带来方便和好处。

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我为什么要使用信用卡?》上有36条评论

  1. 啄木游弋

    完全同意通过合理使用信用卡来累积个人信用的说法,我的第一张信用卡就是基于这个原因办理的。至于说通过一些高端信用卡获取银行的额外回报,对普通人来说太遥远,没有一定数目的消费额,是支撑不起高端信用卡来的。

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  2. taho

    以前别人给我说不要用信用卡,要小心我的钱包被信用卡吞噬……说了很多很多害处

    但自从我用了信用卡,紧要关头我不用再向朋友借钱,哪怕以后多还一点钱,我至少心里踏实,不怕欠人情,不怕关系本来就不深厚的朋友以后会躲着我,更是不怕被拒绝的尴尬。现在信用额度一步一步在上升,我觉得这种感觉还挺好的。哈哈

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  3. 大致

    其实,我一直想成为一个没有身份的人……
    自从认识了我在银行工作的老婆,生命就跟各种各样的办卡消卡绑定了。

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  4. 姜辰

    信用卡有年费什么的~对于我们这些没有收入的人来说并不划算。另外信用卡面向的应该是已经工作的人士,像学生,是完全不适合使用信用卡的。

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    1. 土木坛子 文章作者

      年费其实没有多少,再说了现在免年费的信用卡越来越多了吧?或者基于条件的免年费也有的,刷几次就免年费。我在国内上学那会儿招商银行有学生信用卡啊,学校也和建设银行发行信用卡,学生可以申请。

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    1. 灰狼

      之前有一个朋友,办了十几张信用卡,可套现的资金就是几十万,做生意需要资金周转,就是通过套现搞出来,赚了补回去。想想这也是一个方法啊。。。

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  5. winegrower

    领导一直让我办理一张信用卡,但我由于比较懒,一直没有办理,但有时候由于涉及到国际业务,所以还是比较重要的。准备最近办一张。

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    1. 过客

      推荐你办招商银行新出的国际卡,有visa和mastercard两种,
      优点是:
      1. 无条件免年费;
      2. 好像也不收取汇率转换费用(这一点需要确认);
      3. 最重要的一点是不管以哪个币种消费,最后都会显示人民币结算金额,这是个我很需要的功能,因为报账时如果以外币结算,如果不知道人民币金额,必须要附上当日中国银行的汇率表,很麻烦,而我之前的某行信用卡统一以欧元结算,我永远也不知道我到底花了钱(人民币),很是恼火!
      缺点是:
      1. 因为是为境外消费设计的卡,所以基本上在国内没法用。

      利益相关:我已经办了一张,开卡后3个月内消费了一笔,获赠新秀丽大包一个,很开心!

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        1. 过客

          认真回答:
          对于农行和招商银行来说,去柜台申请应该是都不可以,因为办的时候需要提供工作单位的固定电话和地址、职称等,他们要打电话过去核实。此外,招商银行办的时候还要求我举着自己的工作证和身份证拍照,那种感觉好怪。
          如果没有国内工作又非要办一张的话,通过农行官网直接申请或许可以一试,一些信息审核可能不严格。不过网上申请的可用额度是500元人民币(2013年数据),基本上没什么用处。我是不推荐办农行的信用卡,因为服务很差,账单显示方式就如我所说,只显示欧元结算数字,令人抓狂。当然,你如果你特别喜欢吃必胜客的话,可以考虑,因为持农行信用卡每周六在必胜客消费满120元以上可以减40元。。。

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  6. 过客

    我很喜欢使用信用卡,理由如下:
    1. 预订宾馆时,很多宾馆只接受信用卡预订,预授权这个功能不错,暂时冻结,但又没被实际收取,双方都有保障;
    2. 能够明确自己的花费使用情况,不需要像小时候那样,记账,毕竟长大后花费的种类变多、记忆力变差,帐不是那么好记了;
    3. 累计信用。信用这个东西,用不上的时候看似跟你的人生没关系,但需要时,有长长的年限累计在那里,无声的时光胜过千言万语。
    4. 在理性消费的前提下,时不时用积分换个蛋糕、换个菜刀,不仅收获一份小小的礼物,还有满满的幸福感!
    5. 楼上有同学提到花呗、蚂蚁信用,确切来说,我在这两个平台的信用都不错,不过我还不打算开启,直觉是他们起步晚、发展快,总让我担心漏洞问题,可能会等待较长的一段时间,确认新平台本身“信用”不错时才会使用吧。

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