比特币:一个新金融时代的开始

一场美国国务院的听证会,牵动无数中国人的心,这就是昨天晚上(北京时间11月19日凌晨4点-6点)美国关于比特币(Bitcoin, 数字虚拟密码货币)的听证会写照。

最后的结论,当然是利好。正如非同凡人的美联储主席伯南克先生在信中所说:

虽然美联储通常会对虚拟货币和其他支付系统的创新发展进行监测,但目前还没有必要对它们进行直接干预和监管,我们应该为它们提供相对自由的市场。

比特币:有创新前景但要合法监管使用

美国各个部门都承认、赞赏基于P2P的密码货币(以比特币和莱特币为代表)的创新与前景,正如比特币的利益方(比特币基金会成员:Patrick Murck)举的例子:现在转账到国外或者其它地方,通过传统的银行或者汇款方式,不但要收较贵的手续费,而且还非常慢,要好几天,而比特币,免费迅速安全。

总体而言,美国政府各部门的态度并未否定这种创新,没有说它是非法的东西,没有说要禁止它,只是希望从一定程度上管制它,不要让它被犯罪分子利用,从事非法交易(恐怖分子、儿童色情、毒品、枪支弹药、洗钱)。这样就容易理解,任何先进的东西,它都有两面性。

其实说到管制,像欧美现存的制度,已经有了一定程序上的管制,最明显的例子,出于反洗钱的要求,大部分比特币交易平台都需要提供实名身份验证,这就很大程度上避免了洗钱的用途。

工具永远是工具,问题永远是问题。因为利用工具的人是多样性的,坏人想利用它做坏事,好人利用它做好事。就像一把菜刀一样,杀人犯可以用来砍人,普通人用来切菜。具体到互联网,像TOR这种匿名技术,最初被美国海军开发,帮助受监控地区的人匿名上网,而现在,同样被不法分子利用,浏览色情信息,丝绸之路甚至利用它来进行毒品交易,没有人会说TOR本身有问题,有问题的往往是人。

从美国政府的态度,我看到了这个个国度对自由、创新的追求与尊重。按圣经的思想,上帝造人时,并不担心坏人的出现,所以没有造出千篇一律的完美机器人,相反,给人自由的意志,虽然后来有许多恶人产生。从比特币这个新技术来讲,我个人觉得至少有相当一部分美国人,追求透明、开放、自由。

听证会上,主持人美国国土安全委员会(Homeland Security Committee)主席Tom Carpe回忆说(他甚至问了BTC的发明者是谁——有人说HE,难道真的是望月真一?),当初互联网(Internet)刚出现的时候,人们对它也很担忧。但是现在看来,没有互联网几乎就不可能有这样的东西:Google, Wikipedia, Youtube, Facebook. 这也让我想起了十年前,听说QQ可以实现电脑端到电脑端的语音通话,我简直不敢相信,现在想想,要是没有互联网电话P2P电话:Skype,我每次用传统电话拨打国际电话估计得杀一头猪才付得起费用。

不懂的东西最好不要乱发炎

受此利好消息,目前,比特币兑换法币(美元、欧元、人民币等)的汇率价格大涨。也许,正是因为比特币价格最近的表现,最能吸引每一位想赚钱的人们。甚至很多人会在心里问:它与普通电子货币,比如支付宝、Q币、过去的E-GOLD有什么区别?是个好东西?还是个庞式骗局?另一个荷兰郁金香?

早上起来,发现主流的中文媒体都在说比特币,但是说到点子上几乎没有,反而不如计算机、金融背景的张志强博士两年前写的那三篇博文(bitcoin的技术原理比特币的内在价值bitcoin的技术和金融缺陷),就因为大多数媒体人,懂IT计算机的不懂金融,懂传统金融的专家们不懂计算机,于是各说各话,不明就里。

比如,有人说:这2100万个比特币就像2100万块石头一样被利用交易。难道石头能像比特币一样防依靠?无限分割?方便转账?总是用传统的老旧的思维来思考问题。再比如,还有专家在财经上说,会不会安全问题,被黑客攻击,会不会被人多造出来一些币,简直就没有了解过比特币,比特币 2100万的量是写死的,就是想改现在也改不了了。至于被黑客攻击的问题,传统的在线银行难道不存在更多的欺诈和黑客攻击,好比你把黄金放家里,没有关好门被人偷了,难道怪黄金?

许多媒体人,总以为占驻了话语权,就对所有懂与不懂的现象都要发一下“炎”——你非要说我在这里发炎,我也无语。

伟大的永远是思想

我知道许多人并不关心比特币背后的技术原理和哲学思想,不关心这个伟大的社会实验,甚至许多人还在用一种分析传统金融工具产品的思想来思考比特币,用一种认为它与传统货币非此即彼的态度,总能得出看似危言耸听的结论,在我看来,其实是经不住考究的。

之前,我一直不明白比特币的价值来自哪里?,它甚至没有一点实用价值。我最终想明白了,它的价值来自于支持者的信任,它的实用价值将发挥于实际应用。就像虔诚的天主教徒信仰罗马教廷一样,才会愿意把无限的财富捐赠给罗马,诞生出如此富丽堂皇的教堂。

传统法币的信用来自强权的政府,现在,比特币的价值来自人们发自内心的信任,并将发挥出它的使用价值–交易,用印在美钞上面的话 “In God, we trust”, 对于比特币则是 “In computing, we trust”. 你只要信任这个公开、透明的机器语言就是了。政府和中央银行并不总是可靠。

信心堪比黄金,信心比黄金更重要。比特币的哲学就是不相信政府、不信任他人,只相信机器和自己。它的准匿名性、分布去中心化、通缩和无限分割的特点,注定它具有与所有传统金融工具不一样的优势。

是的,一如我在以前的博文中说过,比特币是个不错的东西,但现在的炒作(尤其是国人)并不是一件好现象,如果大家不认识到它的真正意义而纯粹炒作,那么结果便是,泡沫终究会破的,有赚钱的就会赔钱的。如果能够认识到它的真正含义,好好地利用它将来运用于具体的生活中。

以比特币为代表的密码数字虚拟货币,它可能代表着一个新的金融时代的开始——自由开放的互联网金融,金融业是巨额利润的行业,它不自己革命,就等着新生事物来革它的命。就像当初的互联网HTTP/IP协议一样,带来我们今天的互联网时代,你还在和你的情人写手写情书吗?

该不该投资比特币等数字虚拟货币?

我猜一定会有人更感兴趣的是:要不要投资比特币和莱特币(Litecoin)?这个问题不伟大但很实际,我当然无法具体回答,因为投资永远有风险。非要说的话,我个人的看法是:或许完全不投资比特币并不是最好的选择。

无论投与不投,至少要先了解它是什么,而不是跟着在QQ群里瞎起哄,有内容的人是不会轻易去QQ群里的。

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比特币:一个新金融时代的开始》上有47条评论

    1. 土木坛子 文章作者

      @马光: 信任没有什么问题,就算全世界1%的人相信,持有它,使用它,也会有6000万的市场。新的电子货币的话,除非新的革命性。否则,重复造轮子意义不大,第一个登上月球的人,我们都知道是谁,第二名可能能记得住,第三位,我记不住。

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  1. dapeng

    "没有互联网几乎就不可能有这样的东西:Google, Wikipedia, Youtube, Facebook。"这话太伤民族自尊了吧?你就不能举几个更好点的例子吗?比如百度,互动百科,优酷,开心网。

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    1. 一树小草

      顺便问一句,bitcoin的客户端需要记录全部交易信息,目前已经有几个GB了;如果BTC的用途更加广泛的话,原本去中心化的bitcoin会不会出现小节点被清除出场的情况?

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      1. 土木坛子 文章作者

        实话说,技术细节的问题我不是很懂,但总体而言,BTC的技术原理现在足够优秀,它能保证不会增发,能保证你的所有权,能“免费”转账,不会伪造,有一定的匿名性,长期来看不会贬值,会有市场需求。

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        1. 土木坛子 文章作者

          这里是一个夸张的说法,参看:http://zhiqiang.org/blog/finance/intrinsic-value-of-bitcoin.html
          当然,这只是理论值,和现实还是有差距的。

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  2. Xinghui

    BTC只有2100万个,所以不会超发,不会引发通胀。我感觉,这绝对是个伪命题!因为在数字游戏中,不能正向多发,却可以逆向无限地往小分割。无限多发和无限分割在实际上有区别吗?前者是在1后面加0,后者是在0.和1之间无限加0。
    请解释一下吧。

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    1. 土木坛子 文章作者

      是的,不同的游戏。一般所谓的通胀,直观感觉就是钱越来越不值钱了,昨天一元面值的钱能买个面包,今天只能半个。通缩则相反。比特币是通缩的模型,理论上会越来越“值钱”,即一个比特币今天能买一头牛,将来可能能买10头牛。

      所以说不会引发通胀这个本身是没有问题的,问题是,如果一直通缩,人们会不会将这个比特币不用来消费了,或者抑制消费?因为今天不消费,明天同样的钱能获得可能两倍的消费服务和产品。

      但也不尽然,人们储蓄是在满足基本需求前提下的,都快要饿死了,正常的人应该不会将财富留着而不消费。还有,比特币初期阶段的价格波动是很厉害,但将来可能会趋于一个稳定的值,至少在短时期内是较为平稳的,如果是这样,人们也许就不会不消费,而把它收藏起来。

      除了这个通缩,它确实具有许多传统金融工具或者说产品不具备的优点。

      总而言之,我认为,比特币带有社会试验性质。也许经济学家们错了,也许比特币错了。

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  3. Xinghui

    据说如果想再挖出新的比特币,在未来可能要花上计算机数年的时间。到2140年之前,比特币的总量为2100万个,如果有需要,每个比特币还可以切割为10的8次方份,所以不会出现因总量不够通货紧缩的情况。

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    1. 土木坛子 文章作者

      产量是这样的,第一个四年产总量一半,即1050万个,第二个四年产总量1/4,依次类推衰减,到2140年左右,就无法再生产了,因为产量衰减到几乎为0,总量达到为2099.99999999999999…万个即2100万个(等比数列,1025*(1+0.5+0.25+0.125+…)=1025*2=2100)。
      我们所说的通缩,就是指单位量的货币能买到东西越来越多,钱更值钱。这个是定义,概念,比特币是符合通缩概念的。
      你说的无限分割就说明比特币的好处了,传统的实物货币,比如说黄金,如果全世界的商品和货物都用黄金来交易,一公斤黄金从远古时期到现在也是通缩的,过去能买一头牛,现在可能能买一万头牛(比方,我没有细算),要使用黄金来买一盒火柴甚至更不值钱的东西,要将黄金分割得很小很小,这个在实际应用上是不可行的:无法像数字那样无限分割,何况黄金分割、使用过程中还有损耗。
      正因为这样,才说比特币是数字黄金,这个说法不是不无道理的。

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    1. 土木坛子 文章作者

      @忘想: 当然,如果你是一美元进来的话,无论如何都是赚的~我甚至换句话跟你说,你现在进场的话,一年后基本上(99%)无论如何,你是不会亏的——我只能这样说。现在进场的人大部分人是炒客。

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  4. 大路

    老坛啊,你真是厉害无比啊,我是去年才知道有比特币这个玩意,但是一直没有心思去搞懂这到底是怎么一回事。今天看了你这篇文章…说实话,还是不太懂,哈哈哈。比特币现在在国内的情况如何呢?可以自由兑换?
    PS:这篇文章是第一篇出现在我订阅的邮件里的,哈哈,情况非常乐观。

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      1. 大路

        哈哈哈,重点你还愿意去深入了解,我得向你学习啊。对,我用QQ邮件订阅的,我把QQ邮箱绑定在手机上,只要有邮件就会提示,所以可以第一时间收到你的更新。哈哈…

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    1. 土木坛子 文章作者

      @天长地久: 当美国政府和媒体在讨论是否要监管比特币和如何利用好它为全球经济服务时,中国的媒体中充满了:中国大妈,黄金,炒作,暴发,搬砖(国际套汇),庞式骗局,网络传销,击鼓传花,一系列词风生水起,其实比特币 还是比特币。

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  5. 老男孩

    坛子老师,那个比特币是不是跟支付宝差不多的啊。只不过它可以交换的币种很多,可以利用汇率差价赚钱?我在这个网站上注册了账户https://www.mtgox.com。 国内怎么使用比特币啊。

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    1. 土木坛子 文章作者

      @老男孩: 怒我直言,你连ABC都不明白,还是建议去看一下WIKIPEDIA什么的基础知识,再来问我些更有意义的问题。否则,回答你这种过于基础的问题(你完全能从网上找到海量的基础知识),太费时间了。

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  6. zxsz66

    博主的回答深得我心,看来也是个明白人。通过比特币我深深的懂得了一点:在这样的一个时代,知识就是金钱,哪怕是在中国。

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